적립식 복리 계산은 단리와 무엇이 다른가요?
복리는 원금뿐 아니라 앞서 붙은 이자에도 다음 이율을 적용합니다. 매월 돈을 더 넣는 적립식 계산은 기존 잔액과 새 납입금의 성장을 함께 반영하며, 일정한 수익률이 유지된다는 가정입니다.
표시된 공식과 입력 조건 기준 · 계산 근거 검토 · 출처 확인
계산 방식과 필요한 입력
초기 금액 / 월 추가 납입액 / 기간 / 연이율 / 이율의 복리 주기 / 납입 시점 / 수익 과세율
방식을 선택하면 입력 화면으로 이동합니다. 현재 입력과 비교 조건은 초기화됩니다.
복리 계산 방법과 결과 읽는 법
잔액에 붙은 이자가 다음 달의 계산 바탕이 됩니다
복리는 원금뿐 아니라 앞서 붙은 이자에도 다음 이율을 적용합니다. 추가 납입이 있으면 기존 잔액의 성장과 새로 들어온 돈의 성장을 함께 더합니다. 초기 금액과 누적 납입 원금은 자신이 넣은 돈입니다. 세전 자산에서 납입 원금을 빼면 세전 수익이고, 차감 후 예상 자산에서 납입 원금을 빼면 차감 후 수익입니다. 자산 전체를 이익으로 읽지 않도록 원금과 수익을 나란히 확인하세요.
복리 주기는 납입 주기와 다릅니다
월 납입은 그대로 두고 이율의 복리 주기만 바꿀 수 있습니다. 연 12%의 월복리는 월 1%이므로 1년 성장률이 약 12.682503%입니다. 같은 숫자의 연복리는 1년 12% 성장에 맞춰 월 유효이율 약 0.948879%로 환산합니다. 후자는 매달 이자를 지급한다는 뜻이 아니라 중간 시점의 가치를 연결하는 수학적 가정입니다.
계산 방식별 공식과 입력 항목
연·분기 복리는 같은 유효수익률을 갖는 월별 성장률로 환산하는 수학 모형입니다. 이자를 실제로 월 지급하거나 중도 인출할 수 있다는 뜻은 아닙니다.
복리 계산
월 유효이율 i=(1+연이율/복리횟수)^(복리횟수/12)−1. FV=P(1+i)^n+A((1+i)^n−1)/i×납입시점 계수
초기 금액 (원) / 월 추가 납입액 (원) / 기간 (개월) / 연이율 (%) / 이율의 복리 주기 / 납입 시점 / 수익 과세율 (%)
숫자로 보는 계산 예시
초기 100만원에 매월 말 10만원을 더하는 3개월
초기 금액 1,000,000원 · 월 납입액 100,000원 · 연이율 12% · 월복리 · 3개월 · 매월 말 · 과세율 0%입니다.
- 월이율 1%를 기존 잔액에 적용한 뒤 월말 납입금을 더합니다. 첫 달은 1,000,000 × 1.01 + 100,000 = 1,110,000원입니다.
- 둘째 달은 1,110,000 × 1.01 + 100,000 = 1,221,100원입니다. 첫 달에 붙은 이자도 이번 이자의 바탕에 들어갑니다.
- 셋째 달은 1,221,100 × 1.01 + 100,000 = 1,333,311원입니다. 총 납입 원금 1,300,000원을 빼면 세전 수익은 33,311원입니다.
3개월 예상 자산은 1,333,311원입니다. 같은 조건에서 매월 초에 납입하면 반올림 전 1,336,341.1원, 화면에는 1,336,341원으로 표시됩니다.
자주 하는 실수
- 상품에 표시된 연간 유효수익률을 명목 연이율처럼 넣고 다시 월복리를 적용하면 성장률을 중복 반영할 수 있습니다. 표시 이율의 정의와 선택한 주기를 맞추세요.
- 월별 표에는 세전 자산과 차감 후 자산이 함께 나옵니다. 각 달에 운용을 마친다고 가정해 수익에 과세율을 한 번 적용하며, 마지막 행의 차감 후 자산이 큰 결과와 같습니다. 실제 상품의 매월 과세나 이자 지급을 뜻하지 않습니다.
적용 범위와 반올림 기준
- 금리는 기간 동안 일정하다고 가정합니다. 월 단위 계산으로 실제 일수 적용 상품과 다를 수 있습니다.
- 사용자가 정한 이자 과세율을 수익에 한 번 적용합니다. 중도해지·우대조건·수수료는 제외합니다.
계산 중 원 단위로 반올림하지 않고, 각 금액을 표시할 때 원 미만 반올림합니다. 표시된 세전 수익에서 가정 세금을 빼면 차감 후 수익과 1원 차이가 날 수 있습니다.
자주 묻는 질문
매월 초로 바꾸면 초기 금액도 한 달 더 불어나나요?
초기 금액의 기간은 같습니다. 매월 추가하는 납입금만 월말보다 한 달씩 더 성장하므로 예시의 차이는 3,030.1원입니다.
분기복리인데 5개월을 입력하면 어떻게 되나요?
연이율을 분기별 이율로 나눈 뒤 동일한 성장률의 월 유효이율로 환산하여 5개월을 계산합니다. 실제 상품의 미완성 분기 이자 지급 규칙은 별도로 반영하지 않습니다.
금리를 0%로 두면 계산할 수 있나요?
가능합니다. 이자가 없으므로 초기 금액에 월 납입액 × 개월수만 더합니다. 위 예시는 월초·월말 모두 1,300,000원이 됩니다.
출처와 예시 검산
위 예시의 입력값을 계산기에 대입해 결과를 대조했습니다. 적용 범위와 반올림 기준은 위 안내를 따릅니다.
내용 갱신 · 계산 기준 검토 2026-09-18 · 계산 버전 1.0.1