적금 계산기는 총 납입액에 연이율을 곱하나요?
적금은 각 납입금이 맡겨지는 기간이 달라 회차별 이자를 따로 구해 합칩니다. 뒤에 넣은 돈은 이자가 붙는 기간이 짧으므로 총 납입액에 연이율을 한 번 곱하면 이자를 크게 계산할 수 있습니다.
표시된 공식과 입력 조건 기준 · 계산 근거 검토 · 출처 확인
계산 방식과 필요한 입력
월 납입액 / 기간 / 연이율 / 납입 시점 / 이자 과세율
방식을 선택하면 입력 화면으로 이동합니다. 현재 입력과 비교 조건은 초기화됩니다.
적금 이자 계산 방법과 결과 읽는 법
같은 연 6%라도 예금과 적금의 이자는 달라요
600만원을 처음부터 1년 맡긴 단리 예금은 연 6%에서 세전 이자 36만원입니다. 반면 매월 초 50만원씩 12번 넣으면 이자는 19만5천원입니다. 납입 원금은 모두 600만원이지만 마지막 납입금은 한 달만 맡깁니다. 총 납입액에 연이율을 한 번 곱하는 방법으로 적금 이자를 구하면 뒤늦게 넣은 돈의 이자를 과대 계산합니다.
회차별 이자 개월을 보면 납입 시점이 보입니다
월초 납입은 각 회차에 12개월, 11개월, …, 1개월을 적용합니다. 월말 납입은 11개월, 10개월, …, 0개월입니다. 마지막 월말 납입은 계산 종료 시점에 들어와 이자가 없습니다. 같은 납입액이라면 월초·월말의 이자 차이는 모든 납입금이 한 달씩 더 머문 효과로 해석할 수 있습니다.
계산 방식별 공식과 입력 항목
먼저 넣은 납입금에 더 오래 이자가 붙습니다. 월초 납입은 첫 회에 전체 개월수, 월말 납입은 그보다 한 달 적게 이자를 적용합니다.
정액 적금
월초 세전 이자 = 납입액 × 연이율/1200 × n(n+1)/2; 월말은 n(n−1)/2
월 납입액 (원) / 기간 (개월) / 연이율 (%) / 납입 시점 / 이자 과세율 (%)
숫자로 보는 계산 예시
매월 50만원, 12개월 적금의 이자 합산
월 납입액 500,000원 · 연이율 6% · 12개월 · 매월 초 납입 · 이자 과세율 0%인 세전 비교입니다.
- 월이율은 6% ÷ 12 = 0.5%입니다. 한 회차 500,000원이 한 달 동안 만드는 단리 이자는 500,000 × 0.005 = 2,500원입니다.
- 월초 납입의 이자 개월 합은 12 + 11 + … + 1 = 78입니다. 회차별 이자를 더하면 2,500 × 78 = 195,000원입니다.
- 납입 원금 500,000 × 12 = 6,000,000원에 이자를 더하면 6,195,000원입니다. 월말로 바꾸면 개월 합이 66이 되어 이자 165,000원, 만기 6,165,000원입니다.
월초 납입은 월말 납입보다 세전 이자 30,000원이 많습니다. 195,000원을 총 납입액으로 나눈 3.25%를 상품의 연이율로 읽으면 안 됩니다.
자주 하는 실수
- 월 납입액 칸에 1년 총 납입액을 입력하지 마세요. 600만원을 넣으면 이 화면은 매월 600만원씩 납입한 것으로 계산합니다.
- 단리 회차별 이자를 다음 회차 원금에 더하지 마세요. 매달 이자까지 다시 불리는 조건은 적립식 복리 계산에 해당합니다.
적용 범위와 반올림 기준
- 금리는 기간 동안 일정하다고 가정합니다. 월 단위 계산으로 실제 일수 적용 상품과 다를 수 있습니다.
- 사용자가 정한 이자 과세율을 수익에 한 번 적용합니다. 중도해지·우대조건·수수료는 제외합니다.
입력한 소수 금리·과세율과 원 미만 값을 계산 중 유지합니다. 만기액·이자·가정 세금은 각각 원 단위로 반올림해 표시하므로, 표시한 세전 이자에서 세금을 빼면 차감 후 이자와 1원 차이가 날 수 있습니다.
자주 묻는 질문
월초와 월말 중 실제 적금에 맞는 것은 무엇인가요?
가입 시 첫 납입금부터 온전한 첫 달을 두는지, 기간 끝에 납입하는지에 따라 선택합니다. 실제 약정 납입일의 일할 계산을 완전히 재현하는 선택지는 아닙니다.
한 달 쉬거나 매번 다른 금액을 넣어도 계산되나요?
매월 같은 금액을 빠짐없이 납입하는 모형입니다. 미납·지연·자유적립 내역의 날짜와 금액을 따로 받지 않아 그러한 내역의 정확한 만기액은 계산하지 않습니다.
세금은 각 회차에서 먼저 빼나요?
이 서비스는 원 미만을 유지한 세전 이자 합계에 사용자가 정한 과세율을 한 번 적용합니다. 차감 후 이자는 반올림 전 이자에서 세금을 빼 구합니다. 각 항목을 원 단위로 표시하므로 표시값끼리 빼면 1원 차이가 날 수 있고, 회차마다 먼저 절사하는 상품과도 다를 수 있습니다.
출처와 예시 검산
위 예시의 입력값을 계산기에 대입해 결과를 대조했습니다. 적용 범위와 반올림 기준은 위 안내를 따릅니다.
내용 갱신 · 계산 기준 검토 2026-09-18 · 계산 버전 1.0.1